Siempre hay que prestar especial atención a los pagos que realizamos con nuestra cuenta bancaria, y más aún en los tiempos que corren, marcados por desorbitadas subidas de precios de consumo, facturas energéticas y combustibles.

En esta época, más que nunca, un pequeño descuido puede significar que el saldo de nuestra cuenta bancaria se acerque a cero. Y si baja más allá de esta cifra y terminamos con saldo negativo, la entidad responsable de nuestra cuenta deberá prestarnos dinero para poder pagar facturas o cuotas.

Como pasa con toda operación de préstamo, esta conlleva una serie de intereses a pagar e incluso cierta penalización, en forma del cobro de una comisión. Incluso si el saldo negativo de nuestra cuenta no baja más allá de un sólo euro, la cantidad exigida como comisión puede alcanzar 50 euros.

Por ello, debes conocer una serie de factores relacionados con la magnitud de esta comisión, por si en alguna ocasión debes pagarla:

Las diferentes comisiones aplicables si nuestra cuenta alcanza el saldo negativo

• Comisión por descubierto: el coste de apertura de un descubierto por parte de nuestra entidad bancaria se calcula según un porcentaje sobre el total que se nos ha prestado para equilibrar nuestro saldo. Este no puede ser mayor a 2,5 veces el interés legal del dinero, que en este 2022 es de un 3%. Por ende, la comisión no debe superar el 7,5% de este interés. No obstante, la comisión base de muchas entidades para estos casos es de 15 euros.
• Cobro del tipo de interés: el descubierto, la variable anteriormente mencionada, tiene un tipo de interés anual que no puede superar tampoco el 7,5%. Este tipo, sin embargo, se calcula en suma con la anterior variable. Por ello, si sólo con la comisión por descubierto se alcanza el tope estipulado por ley, no se puede cobrar este tipo.
• Gasto derivado de la reclamación de posiciones deudoras: se debe notificar al cliente del cobro de un descubierto por correo postal o electrónico. Este proceso tiene un coste fijo de entre 15 y 50 euros según la entidad.

Coste de estas comisiones en algunas entidades

• Santander:
  • Comisión por descubierto de un 5% con un mínimo de 15 euros.
  • Tipo de interés por descubierto de un 7,5% TAE.
  • Gasto derivado de la reclamación de posiciones deudoras de 49 euros.
• BBVA:
  • Comisión por descubierto de un 4,5% con un mínimo de 15 euros.
  • Tipo de interés por descubierto de un 7,5% TAE.
  • Gasto derivado de la reclamación de posiciones deudoras de 30 euros.
• CaixaBank:
  • Comisión por descubierto de un 4,5% con un mínimo de 15 euros.
  • Tipo de interés por descubierto de un 7,5% TAE.
  • Gasto derivado de la reclamación de posiciones deudoras de 40 euros.
• Sabadell:
  • Comisión por descubierto de un 4,5% con un mínimo de 15 euros.
  • Tipo del interés por descubierto de un 7,5% TAE.
  • Gasto derivado de la reclamación de posiciones deudoras de 28 euros.
• Deutsche Bank:
  • Comisión por descubierto de un 4,5% con un mínimo de 15 euros.
  • Tipo de interés por descubierto de un 7,5% TAE.
  • Gasto derivado de la reclamación de posiciones deudoras de 30 euros.
• ING:
  • La comisión por descubierto es gratuita durante los dos primeros días, o también si el descubierto supone una cifra inferior a 10 euros. No obstante, en el primer supuesto, será de 3,99 euros mensuales una vez pasan estos dos días.
  • El tipo de interés por descubierto no se aplica, es decir, es de un 0%.
  • El gasto derivado de la reclamación de posiciones deudoras tampoco se aplica, es decir, es de 0 euros.