El número de hipotecas para la adquisición de viviendas se situó en 463.614 en 2022, la cifra más alta desde 2010 y un 10,9% superior a la registrada en 2021, aunque el dato mensual de diciembre marcó el inicio de lo que podría ser un cambio de tendencia al caer un 8,8% por primera vez en 21 meses.

Según los datos provisionales publicados este jueves por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el capital prestado para constituir estos préstamos sobre vivienda se situó en 67.460,6 millones de euros tras crecer un 17,3% interanual, en tanto que el importe medio subió un 5,8%, hasta 145.510 euros.

El crecimiento de 2022, cercano al 11%, es menos de la mitad que el correspondiente al año anterior, que fue de casi un 24% frente a 2020, aunque conviene tener en cuenta que ese último año el mercado se frenó debido a la pandemia del coronavirus.

Tampoco hay que olvidar que una parte de esas 436.614 hipotecas constituidas en 2022 no son nuevas, sino cambios registrales, de interés variable a fijo o mixto, por la subida de tipos, aunque los expertos consideran que esa tendencia podría empezar a cambiar también.

Frenazo en diciembre

Las 30.075 hipotecas sobre viviendas firmadas solo en diciembre representaron, como ya se ha dicho, el primer recorte en 21 meses pese a las cuatro subidas de tipos registradas en el segundo semestre del año, un 8,8% inferiores que las de diciembre de 2021 y un 23% inferiores que las de noviembre.

El importe medio de esos préstamos fue 143.854 euros, un 0,4% menos que en diciembre de 2021, y el capital prestado se redujo un 9,2% y quedó en 4.326,4 millones de euros.

Los datos de las firmas ya no son tan abultados como los de los meses anteriores, lo que refleja una ralentización de la premura de la ciudadanía para sortear el endurecimiento de los préstamos, explica la directora de Estudios de Fotocasa, María Matos.

En diciembre el Euríbor alcanzó el 3 %, y por lo tanto la negociación de los compradores con las entidades bancarias se hacía cada vez más complicada, en un momento en que los bancos aún presentaban tipos relativamente atractivos, pero muy cambiantes por las subidas diarias del euríbor, añade Matos.

Para el director de Estudios de pisos.com, Ferran Font, tras este año récord, en 2023 se prevén cifras "más modestas" y más parecidas a las de hace dos años, con las hipotecas variables ganando terreno de nuevo frente a las fijas.

Será un año expuesto a las posibles subidas del euríbor y al encarecimiento de las hipotecas, así como a la incertidumbre que genera la situación política y los cambios legislativos previstos.

La mayoría de hipotecas, aún a tipo fijo

Según los expertos consultados, donde se detecta un mayor cambio de ciclo es en el porcentaje de hipotecas sobre vivienda a tipo fijo, que fue del 65% en diciembre, aún mayoritario pero menor que el 75% alcanzado en abril, debido a que las entidades han empezado a abaratar las hipotecas variables y endurecer las fijas.

Así, el tipo de interés medio de las hipotecas sobre viviendas fue del 2,67% en diciembre, el más alto desde abril de 2018, y 0,35 puntos menor que el Euríbor de ese mes, que se situó en el 3,02%.

El interés medio de las hipotecas firmadas a tipo fijo fue el 2,93% y el de las referenciadas a tipo variable, del 2,18%, con un plazo medio de 24 años.

Hipotecas torales en 2022

El año pasado se hipotecaron un total de 608.567 fincas de todo tipo rústicas y urbanas (el 9 % más), para las que se prestaron 95.852 millones (el 16,1 % más), con un importe medio de 157.506 euros, el 6,5 % más, explica el INE.

Por lo que respecta a los cambios registrales, el número total de hipotecas con modificaciones en sus condiciones que se inscribieron en los registros de la propiedad en 2022 fue de 151.535, que forman parte de la cuantía total, y bajaron un 44,3 % interanual.

Andalucía, líder en firmas

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas durante el año 2022 fueron Andalucía (91.287), Cataluña (80.767) y Comunidad de Madrid (80.416).

Las comunidades en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Comunidad de Madrid (17.045,0 millones de euros), Cataluña (13.718,4 millones) y Andalucía (11.376,7 millones).

Solo en diciembre, el orden fue el mismo que en el conjunto del año en cuanto al número de hipotecas sobre vivienda, con Andalucía a la cabeza (6.836), seguida de Cataluña (5.282) y de la Comunidad de Madrid (4.401).