¿Cómo las enfermedades preexistentes afectan a tu indemnización? Guía completa para entender tu cobertura y beneficios

Listado de enfermedades preexistentes: ¿qué significa que una enfermedad sea preexistente?

Si estás contratando un seguro de salud o te encuentras en un proceso de reclamación a un seguro por parte de un abogado, es probable que hayas escuchado este término antes. Una enfermedad preexistente puede tener un gran impacto en la cobertura médica y los gastos de salud, por lo que es importante entender bien lo que significa.

El término "enfermedad preexistente" se refiere a una condición de salud que una persona ya tiene antes de obtener una nueva póliza de seguro médico. En otras palabras, se trata de una afección médica que ya existía antes de que la persona adquiriera el seguro médico o de vida. Tras analizar cientos de casos, el Bufete Toro ha llegado a la conclusión de que las compañías de seguros a menudo rechazan las reclamaciones por enfermedades preexistentes sin justificación alguna.

En este artículo, vamos a explicar qué se considera una enfermedad preexistente, cuáles son las más habituales y qué ocurre si no se declaran.

¿Cuáles son las enfermedades preexistentes?

Existen muchas condiciones de salud que pueden ser consideradas como preexistentes, lo que significa que ya existían antes de obtener una nueva póliza de seguro médico. Algunas de las afecciones preexistentes más comunes son las siguientes:

Cáncer
Accidentes cerebrovasculares
Enfermedad de Alzheimer
Enfermedad de Crohn
Enfermedad de Parkinson
Diabetes
Epilepsia
Trastornos nerviosos
Lupus
Enfermedades pulmonares obstructivas crónicas (EPOC)
Asma

¿Qué pasa si no declaro una enfermedad preexistente?

Si un asegurado no declara una enfermedad preexistente antes de contratar una póliza, y necesita tratamiento o intervención por esta patología durante el primer año de vigencia, la compañía aseguradora puede sospechar que se ha ocultado información.

En ese contexto, se pueden abrir distintos escenarios. Por un lado, la compañía puede entender que existe dolo y cancele el contrato, es decir, mala fe del asegurado al no haber dicho toda la verdad sobre su estado. Otra posibilidad es que no revoque el contrato, pero introduzca una exclusión como anexo al clausulado. En cualquier caso, es muy probable que haya consecuencias.

¿Qué casos no cubre el seguro de vida?

Aunque varían de una compañía a otra, todas suelen regirse por unos mismos principios e introducen las mismas excepciones a coberturas:

Suicidio, durante el primer año de vigencia del seguro en la mayoría de los casos
Fallecimiento bajo los efectos del alcohol o de drogas legales o ilegales
Muerte del asegurado causada intencionadamente por un beneficiario
Muerte causada directa o indirectamente por una enfermedad o accidente anteriores a la fecha de contratación
Muerte de profesionales con trabajos de riesgo, en los supuestos contemplados
Actos delictivos del asegurado que acaben en su muerte
Fallecimiento en algunas competiciones deportivas
Accidente aéreo en un medio no autorizado para el transporte de viajeros

¿Qué enfermedades cubre un seguro de vida?

Algunas pólizas de seguro de vida pueden ofrecer una cobertura adicional para gastos médicos graves o enfermedades crónicas. Puede cubrir cualquier tipo de enfermedad, pero cuando se habla de enfermedades graves, suelen coincidir con algunas de las que hemos citado al comentar las enfermedades preexistentes: nos referimos al cáncer, accidentes cerebrovasculares, Alzheimer, infartos, insuficiencias renales, diabetes, esclerosis múltiple o Párkinson. En general, las aseguradoras ofrecen cobertura para enfermedades graves y potencialmente mortales que pueden afectar la calidad de vida del asegurado.

Algunas de las principales coberturas, si se estipula que cubra gastos médicos, serían gastos de medicamentos, adaptación de vivienda, contratación de personas para ayudar a un inválido, o gastos de centros médicos o de rehabilitación, por nombrar algunos.

Es importante tener en cuenta que este tipo de cobertura adicional puede tener limitaciones y exclusiones específicas, como un período de espera antes de que se pueda utilizar el beneficio o un límite máximo en la cantidad que se puede reclamar. Por lo tanto, es importante revisar cuidadosamente los términos y condiciones de la póliza de seguro de vida.

Cobrar seguro de vida por enfermedad

En primer lugar, tras dar parte a la entidad aseguradora, habrá que facilitar toda la documentación médica que se solicite, entre la que se encuentra el historial clínico y cuantos informes médicos sean de relevancia.

La compañía debe indemnizar al asegurado o beneficiario tras esa solicitud, pero lo habitual es que se hagan de rogar y rechacen o bien pidan una y otra vez documentación que quizá ya posean. Por ello, lo más recomendable en esos momentos es dejarlo todo en manos de un abogado especialista en seguros, que presente la reclamación oportuna y acuda a los tribunales si es preciso.